富二代不能按万计算资产，随便一套房过百万，应该按亿算顶级富二代。

什么是富二代，首先，家里得有佣人，而且超过家里人人口顶级富二代。按富人家族一户至少5人算，得6个以上佣人，佣人工资一般从古到今得和产业工人持平，意味着，现代正常产业工人成本得10万每年。每月家庭固定支出仅不低于60万。

第二得有车有房有产业顶级富二代，而且是人手一辆200万的汽车，这样意味仅仅汽车得要1000万，房产得要大，自家住的，不低于600平方米。按照一线城市平均10万计算，自住房子价值不低于6000万。而且，自住房过亿中国大把这样的人，拥有上千平方住宅的家庭不会少。至于富二代，得有房租，而且不能少，按现在房租租售比1:600，每月至少收租50万，不是不够花，不够排场。50万乘以600是3亿。还有富二代得有理财产品，理财收益不能低于每年1000万，按大额存单4%年利率，现金资产得2.5亿。还有，股票是富二代标配，股票不能低于5000万美元，这里就得3.5亿。

第三顶级富二代，富二代家庭应该有产业，互联网，大型工厂，大型商业体，大片大农场，支撑投资的产业至少价值是上述产业的3倍，2.5+3.5+1。他的公司不少于20亿。

综上所述顶级富二代，能称得上富二代，家族资产没30亿就不算富二代。

银行理财是中国资产管理市场的主力，一举一动，对市场影响重大。理财子公司化胎动，可谓顺势而为，为银行理财带来新的提升空间。

从实践看，理财子公司俨然水到渠成。独立法人机构开展资管业务，为国际通行实践。国内券商、基金和保险领域早已先后成立了资管子公司。商业银行资管业务一直沿着“准事业部-事业部-子公司”的脉络演进，目前已经完成了理财事业部改革，接下来，子公司架构运营成为必然趋势。

从市场看，理财子公司有利于巩固银行的规模优势。随着银行传统存贷业务利润的收窄，理财等“轻资本”业务成为银行的利润支柱。《商业银行理财子公司管理办法（征求意见稿）》对理财子公司给予了多项放松，这使得银行理财子公司与基金等其他资管机构的差距拉平，有利于提升投资灵活度，保持快速增长势头，在资管市场占据更多份额。

不过，长期以来，银行理财业务的运作模式带有浓厚的商业银行的烙印。理财子公司化，将给整个银行业带来由内至外的新挑战。

首先，商业银行内部的利益格局面临重新分配。从银行理财的具体运作来看，商业银行分行依然居于主导地位。资产端方面，具有较高投资回报率的非标项目资源通常掌握在分行及公司投行部门等手里；资金端方面，理财获客的主渠道还是通过零售银行业务，个人和大部分机构理财产品的销售主要由分支行来完成。建立理财子公司后，上述协作和定价面临市场化方向的调整，利益分配问题存在困难。

其次，与总行的磨合上可能产生新的问题。大型商业银行一般都已有了公募基金、信托、保险资管，以及新成立的债转股子公司等各类资管牌照，子公司之间的协同、理财子公司与银行部门各条线的协同，可能都会比之前大行内部的资管部要难很多。

最后，银行理财的市场竞争力受到拷问。比如，产品的先天缺陷。银行理财产品与信托、券商等机构开发的产品相比，收益率上存在天然的不足。再如，银行传统的非标投资优势不断削弱。虽然理财子公司管理办法对银行理财投资非标有所放松，但大方向上仍然不是监管鼓励的资产投向。银行理财持有的非标增量注定处于萎缩状态，银行理财不得不面对“资产荒”这一新常态。